电信网络新型违法犯罪和跨境赌博近年来呈高发态势，给受害人造成严重经济损失，人民群众对此深恶痛绝。中国银行淮安分行以维护人民群众财产安全和合法权益为己任，积极作为，采取有效措施，助力我市严打电信网络新型违法犯罪和跨境赌博，全力守护一方安全稳定。
抓机制，增强全行工作合力
该行高度重视严打电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作要求在全行的落实。针对该项工作分布面广、政策性强、要求高的特点，该行成立工作领导机构，由行领导挂帅，职能部门参加，在全行形成部门各司其职、齐抓共管，机构网点具体落实的工作格局，及时传导上级工作要求，研究处理工作中遇到的问题，保证各项工作有效开展。
抓宣传，提升主动防范意识
立足厅堂，提示到位。在全行各营业网点利用LED、宣传屏、宣传折页、海报等方式，为客户宣传普及电信网络新型违法犯罪典型手法及应对措施，大堂经理不间断向客户讲解电信网络诈骗的危害性及识别方法，营造浓烈的严打电信网络新型违法犯罪和跨境赌博氛围。柜员在服务客户时严格落实风险提示和告知义务，落实柜员在个人客户汇款时“三看两问一核对”工作要求。近年来，该行各机构先后在柜面成功堵截电信网络诈骗引发的国际、国内汇款等十多件，涉案金额五百余万元，受到客户好评。
融合载体，宣传到位。该行组织辖内各机构在重大节日等重点时段深入周边社区、高等院校、大型商超和闹市区进行打击防范电信网络新型违法犯罪和跨境赌博宣传，通过设置咨询台、散发宣传单、悬挂标语等方式，将防范电信网络新型违法犯罪的主要作案手段、特点及防范措施宣传到位，让广大群众知悉了解。同时，利用微信、短信、美篇和短视频等新媒介，通过图文并茂的形式，向不同群体及时推送防范电信网络金融风险的攻略。
提升能力，学习到位。该行在条线部门集中组织学习的基础上，各机构网点充分利用周会、晨夕会时间，组织本行员工学习掌握制度方案、典型案例、防范重点，观看防范电信网络诈骗宣传片，持续推送“平安中行”案例通报，扎实开展每日“案防一分钟”机制，剖析案例特征，掌握防范技巧，进一步提升员工防范电信网络新型违法犯罪活动的相关知识和实操能力。
抓落实，尽好各项工作职责
加强账户生命周期管理。严格执行人民银行账户管理相关文件、风险提示和通报要求。实施账户风险分类分级管理，对个人客户在该行辖内开立多个账户的按规定进行摸排清理，引导客户撤销或归并账户或采取降低账户类别措施，促使存款人运用账户分类机制合理存放资金，保护资金安全。建立单位开户审慎核实机制，采取多种方式强化企业开户实名制和开户意愿的核实。落实客户合法开立和使用账户承诺要求，在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，使客户知晓后果并签名确认。充分运用动态复核和技术手段，加强事中事后风险监测分析，并视情分别采取相应的账户管控措施。
加强支付结算管理。审慎业务开通和结算产品使用。对开户审查时有所存疑的客户，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。开通非柜面转账业务时，加强对客户情况的审核和了解，如对于日常交易发生额不大、明显达不到开通中银E盾支付指令验证工具需求的个人客户，劝说客户不要办理，以免带来风险。合理约定客户非柜面渠道转账日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，要求客户到银行柜面办理。对客户非柜面转账单日累计达到一定金额的，对客户作大额交易提醒，客户确认后方可转账。
加强风险处置和报告。对人民银行下发的企业、个人涉案账户逐户实施倒查，全部采取暂停非柜面交易、只收不付、不收不付控制措施并对有关责任人进行问责处理。对涉案账户开户人，通知其到银行重新核实身份，并视情采取相应的管控措施。
